關(guān)于汽車保險合同的知識 車主需了解(2)

　　投保人必須對汽車具有可保利益，也就是說，汽車的損毀或失竊，都將影響投保人的利益。

　　換句話講，可保利益是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益。同時，投保人要向保險人申請訂立保險合同，并負有繳納保險費義務(wù)。投保汽車保險應(yīng)具備下列3個條件：

　　(1)投保人是具有權(quán)利能力和行為能力的自然人或法人，反之，不能作為投保人。

　　(2)投保人對汽車具有利害關(guān)系，存在可保利益。

　　(3)投保人負有繳納保險費的義務(wù)。

　　(二)汽車保險合同的關(guān)系人

　　在財產(chǎn)保險合同中，合同的關(guān)系人僅僅指被保險人，而人身保險合同中的關(guān)系人除了被保險人外，還有受益人。通常被保險人是一個，而受益人可以為多個。汽車保險合同是財產(chǎn)保險合同的一種，應(yīng)當具有財產(chǎn)保險合同的一般特征，因而，汽車保險合同的關(guān)系人是被保險人。所謂被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。

　　1. 被保險人的特征

　　(1)被保險人是因保險事故發(fā)生而遭受損失的人。在汽車保險合同中，被保險人是保險標的即保險車輛的所有人或具有利益的人。

　　(2)被保險人是享有賠償請求權(quán)的人。因為被保險人是保險事故發(fā)生而遭受損失的人，所以享有賠償請求的權(quán)利，投保人不享有賠償請求的權(quán)利。

　　2.　投保人和被保險人的關(guān)系

　　(1)投保人與被保險人的相等關(guān)系。在汽車保險中，投保人以自己的汽車投保，投保人同時也就是被保險人。

　　(2)投保人與被保險人的不相等關(guān)系。投保人以他人的汽車投保，保險合同一經(jīng)成立，投保人與被保險人分屬兩者。在這種情況下，要求投保人對于被保險人的財產(chǎn)損失具有直接的或間接的利益關(guān)系。 

　　(三)中介組織

　　由于汽車保險在承保與理賠中涉及的面廣，中間環(huán)節(jié)較多，因而在汽車保險合同成立及其理賠過程中存在眾多的社會中介組織，如保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估行等。

　　四、汽車保險合同的客體

　　保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，它是保險合同雙方當事人權(quán)利與義務(wù)所指的對象。在財產(chǎn)保險合同中，保險標的是指財產(chǎn)本身或與財產(chǎn)相關(guān)的利益與責任；人身保險合同的保險標的是指人的生命或身體。汽車保險合同的保險標的是指汽車及其相關(guān)利益。

　　投保人與保險人訂立汽車保險合同的主要目的不是保障保險標的不發(fā)生損失，而是保障汽車發(fā)生損失后的補償。因此保險人保障的是被保險人對保險標的所具有的利益，即保險利益。

　　保險利益是汽車保險合同的客體。

　　汽車保險利益是指投保人對汽車所產(chǎn)生的實際或法律上的利益，如果這種利益喪失將使之蒙受經(jīng)濟損失。

　　(一)汽車保險利益的特點

　　(1)這種利益是投保人對汽車具有經(jīng)濟上的價值；

　　(2)這種利益得到法律上所允許或承認；

　　(3)這種利益是能夠用貨幣進行估價或約定。

　　(二)汽車保險利益的表現(xiàn)形式

　　汽車保險利益具體表現(xiàn)在財產(chǎn)利益、收益利益、責任利益與費用利益4個方面。

　　(1)財產(chǎn)利益包括汽車的所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、擔保利益及債權(quán)利益；

　　(2)收益利益包括對汽車的期待利益、營運收入利益、租金利益等；

　　(3)責任利益包括汽車的民事?lián)p害賠償責任利益；

　　(4)費用利益是指施救費用利益及救助費用利益等內(nèi)容。

　　五、汽車保險合同的內(nèi)容

　　汽車保險合同的內(nèi)容主要用來規(guī)定保險關(guān)系雙方當事人所享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)，它通過保險條款使這種權(quán)利義務(wù)具體化，包括基本條款和附加條款。