如何申請個人住房公積金裝修貸款 裝修必知(2)

　　第四步：擔保

　　1、購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開發(fā)商為借款人承擔階段性連帶責任保證;

　　2、購買有產(chǎn)權證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關手續(xù)到產(chǎn)權登記發(fā)證中心辦理房屋他項權證;

　　3、購買有產(chǎn)權證、無土地證的二手住房的，需由擔保公司承擔保證責任。

　　第五步：銀行放款

　　借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準予放款決定書》，通知銀行放款。

　　第六步：還款

　　借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

　　還款方式

　　貸款的償還

　　借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

　　1、等額本息還款方式，貸款期內每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：

　　每月償還本息金額=[月利率× (1+月利率)還款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)—1]×貸款本金

　　2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：

　　每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數(shù) +(本金—累計已還本金)×月利率

　　關于提前還款

　　借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應還利息按剩余本金實際占用天數(shù)及借款合同約定利率計算。

　　借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。

　　還款方式

　　1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

　　2、柜面還款方式，即借款在還款期內的任何一個工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營業(yè)柜臺以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。

　　貸款擔保

　　借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>

　　(一)用所購自住住房、具有完全產(chǎn)權的自有住房或第三人住房進行抵押;

　　(二)用國債、銀行定期存單等有價證券進行質押;

　　(三)用中心認可的法人、其他組織或自然人提供保證。

　　抵押、質押、保證發(fā)生的相關費用由借款人負擔。 關于用住房公積金還款

　　借款人可以于每年年末提取一次本人(及配偶)住房公積金帳戶內的資金用于償還住房公積金貸款。

　　特點

　　一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個百分點。

　　1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%;銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%;銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

　　二是保險費低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購房款全額投保;保險費率低：公積金貸款保險費率為：1-10年，0.5‰;11-20年，0.4‰。其計算公式：保險費 = 貸款本金×費率×貸款年限。

　　三是公證費低。公積金貸款每筆只收費80元。

　　四是工本費低。公積金貸款每筆只收取工本費35元。

　　五是公積金貸款無律師費或代理費。