交通違法與商業(yè)車險是兩回事嗎

　　深圳商業(yè)車險費率有望掛鉤理賠次數和交通違法。日前，《深圳機動車商業(yè)保險費率浮動方案公開征求意見》正式公布，有望在明年1月正式實施，即日起開始向市民征求意見。記者昨日了解到，不少業(yè)內人士認為，這或將引起車險小額理賠減少，但相比起理賠次數，車險費率與交通違法掛鉤的方法卻遭到了質疑。

　　費率掛鉤理賠和交通違法

　　據悉，新的浮動費率辦法依據理賠次數和交通違規(guī)次數為費率因子。如車輛連續(xù)3年及以上未發(fā)生賠款，保費最低可下浮50%，上一年發(fā)生賠款10次及以上，保費最高可上浮至3倍。

　　此外，深圳浮動費率方案首次引入了“交通違法記錄系數”，探索將費率水平與車主交通違法記錄掛鉤。保險費率與7項交通違法記錄進行掛鉤，分別是：逆行3次及以上、闖紅燈3次及以上、超速50%3次及以上、無證駕駛、肇事逃逸、飲酒駕駛、醉酒駕駛，對于有交通違法行為的車輛，保費將有所上升。

　　商業(yè)車險浮動費率方案實施后，將由車險信息平臺根據車輛過去的賠款記錄和交通違法記錄統(tǒng)一計算費率浮動系數，以此解決保費負擔結構不合理問題。

　　與交通違法掛鉤不合理

　　對于浮動方案中嘗試將保險費率與交通違法記錄進行掛鉤，有業(yè)內人士提出了質疑的觀點。

　　一位熟悉保險行業(yè)的李先生認為，商業(yè)保險是保險公司與被保險人是一種合同關系，列明了雙方的權利與義務，其中不含交通違章的內容。如果附加此類內容并提高費率就意味著被保險人購買了“交通違法違章險”，交通違法被處罰金保險公司應予賠償，否則就不能掛鉤;再者，保險費率是由基礎費率與附加費率組成的，基礎費率是完全作為建立賠償基金之用的，附加費率主要用于彌補保險公司經營業(yè)務所支出的各種費用，從這個構成中也找不出交通違法與費率的構成有必然的因果關系。

　　李先生認為，交通違法已經受到行政處罰，不應該在保險這個商業(yè)范疇再實施“價格歧視”，如果以此來增加費率，是保險產品“擴大權限”，并不合理。

　　或將減少小額索賠

　　深圳保險公司的相關人士認為，商業(yè)車險浮動費率實施后，或將減少車主小額出險的頻率。中國人壽財險深圳分公司副總經理胡巍接受記者采訪時表示，他們曾經測算過，車輛出現小的刮蹭、碰撞的頻率很高，浮動費率與理賠記錄掛鉤后，車主開車將更小心，投保時也將選擇免賠款項，因為一些小事故的索賠數目很小，理賠獲得的錢款說不定比下次保費增加的還少。為了續(xù)保時價格更劃算，車主或許會在損失不大的情況下，減少小額索賠的次數。

　　人保財險深圳分公司總經理助理袁智也認為，新規(guī)將促使車主駕駛習慣的改變，實現費率高低與風險狀況匹配，將有效改善保費在不同車主間分配不合理的問題。

　　網友熱議

　　新浪深圳網友“我不是官員”：保險公司希望車主只交保險而沒有理賠，壟斷就是要錢不要臉。

　　深圳之窗網友：好政策，就怕到時候保險業(yè)務員不按規(guī)定辦，找一些理由忽悠車主，特別是新買車又對車險不熟悉的車主。保險公司真的應該好好管管那些保險推銷員。

　　鳳凰網手機用戶：那買保險干嘛?

　　深圳之窗網友：這種做法，只是叫車主出小事故不要報保險，報保險就表示你明年的保費要升高了，這對車主公平嗎?沒有給廣大市民發(fā)表過意見就要推出，真是服了!