【專家分析】

　　0歲的寶寶，自我保護意識不強，建議首先要完善最基的醫(yī)保，注重大病的關愛，加強意外的保障，補充醫(yī)療的不足。

　　其次，孩子是父母心里的寶，每一個做父母的都不希望自己的孩子輸在起跑線上，所以子女大學教育金的儲備也是每一個做父母所關注的焦點，同樣子女婚嫁創(chuàng)業(yè)金的儲備也非常重要。至于養(yǎng)老金的儲備，作為0歲的孩子，不建議購買周期比較長的，以短期為好。

　　【投保原則】

　　給寶寶買保險的一個基本原則：先大人后寶寶。大人是寶寶最堅實的保障。很多父母親尤其是初為人父人母的，愛子(女)心切，先給寶寶買，結果較容易出現(xiàn)兩種情況：一是以后大人不幸出事卻無保障，后悔莫及;二是以后想起給自己買，保費預算有問題，而要去調整原有的寶寶保單，又有損失

　　給寶寶買保險的另一基本原則：先醫(yī)療后其他。太多父母親尤其是媽媽給寶寶買保險，第一反應是教育金保險。保險的本質是轉移風險。誠然教育金要去準備，但從嚴格意義上講，它其實談不上風險的：只要在寶寶讀大學或留學時準備好就OK了。而在此之前十幾年可能存在的醫(yī)療風險呢?當然要提早準備。

　　【推薦產品】

　　世紀天驕少兒萬能險

　　假設寶寶0歲，年繳保費12000元，連續(xù)繳費15年(最少繳費10年)，共交保費18萬元。

　　那么，到寶寶18歲至21歲時可每年領取2萬元上大學(4年共領取8萬元);25歲時領取8萬元結婚，26歲時再領取5萬元生孩子或創(chuàng)業(yè);26歲時共計領取了8萬+8萬+5萬=21萬元;這時賬戶上還有15萬元多，積存到60周歲時可漲到66萬多元用于養(yǎng)老。

　　如果以上一直不領取，(按中檔利益計算)則有以下利益：

　　20歲時賬戶價值有30多萬;30歲時47萬多;40歲時72萬多;50歲時100多萬;55歲時將近140萬;60歲時可有170多萬;70歲時270多萬……

　　以后每年10多萬的往上漲。

　　可于其間任意年度進行部分領取以應急用。

　　所謂保險，顧名思義具有其保障功能：

　　基本保險金額5萬元，重大疾病提前給付4萬元，65歲前寶寶每年可享受意外醫(yī)療費用報銷最高1萬元(100元以下免賠);

　　若附加豁免保費功能，則繳費期間每年只需另外加費114.24元，即可在等待期90天后萬一被診斷為初次發(fā)生"重大疾病"(保險合同所列舉的男28種，女30種重大疾病)則可免交余下的保費，保障不變。