第三章 補償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 風(fēng)險補償對象為加盟銀行，資金池資金專項用于對符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)貸款項目發(fā)生的不良貸款進行風(fēng)險補償。

第十三條 中小微企業(yè)銀行貸款項目評定為不良的時間須在入《貸款項目庫》之后，未及時錄入該庫的不良貸款和非流動資金貸款項目不良貸款不予補償。

第十四條 貸款項目包括信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人(企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù))貸款，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵(質(zhì))押貸款等，但不包括已獲得保險公司保險、融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入財政再擔(dān)保以及享受其他同類風(fēng)險補償政策的貸款。

第十五條 不良貸款項目的補償條件：

(一)該筆不良貸款符合本細(xì)則中對中小微企業(yè)銀行貸款的定義。

(二)中小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶貸款必須用于本企業(yè)(商事主體)生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等。

(三)不良貸款項目符合國家銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率上浮未超過國家同期貸款基準(zhǔn)利率或同期貸款市場報價利率的50%。

第十六條 不良貸款項目的補償標(biāo)準(zhǔn)：

(一)中小微企業(yè)貸款項目以其首次入《貸款項目庫》時當(dāng)期在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣貸款余額合計為補償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補償：

1.不高于500萬元人民幣的，給予該筆不良貸款(本金余額，下同)40%的風(fēng)險補償。

2.超過500萬元但不高于1500萬元人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險補償。

3.超過1500萬元但不高于3000萬元人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險補償。

(二)對納入市發(fā)展改革委戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款項目庫的企業(yè)貸款，給予不良貸款本金余額50%的風(fēng)險補償。

(三)對納入市科技創(chuàng)新委銀政企合作項目庫的企業(yè)貸款，在本條第一項標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個百分點補償。

(四)該筆不良貸款屬于借款企業(yè)在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以純信用、知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵(質(zhì))押等方式獲得的貸款，在本條第一項標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高5個百分點補償。

(五)對各加盟銀行在2020年2月1日至2020年6月30日期間新增(展期視同新增)的中小微企業(yè)貸款，在本條第一、二項標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高30個百分點補償，補償比例最高不超過該筆不良貸款本金余額的80%。

(六)本條第五項情形以外的中小微企業(yè)不良貸款風(fēng)險補償比例累計最高不超過該筆不良貸款本金余額的50%。

第十七條 對加盟銀行入庫的中小微企業(yè)貸款項目中，當(dāng)不良貸款項目本金總額超過該銀行入庫貸款項目本金總額的3%時，即暫停辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫中小微企業(yè)不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。

第四章 基本操作規(guī)程

第十八條 主管部門與資金池管理機構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

加盟銀行與資金池管理機構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎懲機制。

第十九條 加盟銀行的主要操作流程：

(一)在每季度前5日(工作日，下同)內(nèi)將上季度(期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn))發(fā)放的符合本細(xì)則規(guī)定的深圳市中小微企業(yè)貸款項目的主要數(shù)據(jù)錄入《貸款項目庫》。

(二)在判定《貸款項目庫》內(nèi)的貸款項目為“不良貸款”的2個月內(nèi)，向高新投集團申請將該貸款項目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項目庫》，上傳入《不良貸款項目庫》前5日內(nèi)的《征信報告》,并及時提出補償申請。

(三)在不良貸款項目補償資金到賬后的5日內(nèi)，將該不良貸款項目轉(zhuǎn)錄入《風(fēng)險補償項目庫》，并依據(jù)《合作協(xié)議》立即啟動清收等處置工作。

(四)如已補償貸款項目從“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在5日內(nèi)向高新投集團提出申請，經(jīng)審核通過后由高新投集團將該筆貸款項目轉(zhuǎn)回《貸款項目庫》，并將已補償資金返還至金融中心。

(五)在完成對已補償不良貸款項目處置工作(包括處置所得資產(chǎn)情形)的5日內(nèi)在系統(tǒng)內(nèi)提出清收申請，由高新投集團將該筆不良貸款項目轉(zhuǎn)錄入《清償項目庫》;經(jīng)高新投集團審核后，加盟銀行將所得資金(清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費用的全部償債資金)按該不良貸款項目補償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過已補償資金;分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則于每半年度前5日內(nèi)在系統(tǒng)中上報清收及資金返還信息，將之前收回的資金按補償比例返還給金融中心。

(六)對于經(jīng)盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)查清責(zé)任，根據(jù)國家財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2017年版)》(財金〔2017〕90號)等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷不良貸款，并實行賬銷案存管理。加盟銀行應(yīng)在核銷批準(zhǔn)文件下達10日內(nèi)向高新投集團提出申請，經(jīng)審核后向金融中心報送該貸款項目核銷資料，金融中心復(fù)核無誤后按有關(guān)規(guī)定進行核銷。

(七)加盟銀行應(yīng)于每半年度前5日內(nèi)更新不良貸款項目以及已補償不良貸款項目資產(chǎn)清收情況相關(guān)信息，匯總補償資金申請情況、清收資金返還情況、呆賬貸款核銷情況，并向高新投集團提交相應(yīng)的《不良貸款確認(rèn)表》《補償資金申請明細(xì)表》《清收資金返還明細(xì)表》《不良貸款追索明細(xì)表》及《呆賬貸款核銷明細(xì)表》。

(八)加盟銀行應(yīng)于《貸款項目庫》中正常貸款項目到期結(jié)清的3個月內(nèi)于資金池管理系統(tǒng)進行結(jié)項操作。

第二十條 資金池管理機構(gòu)的主要操作流程：

(一)高新投集團在收到加盟銀行提交的不良貸款項目補償申請資料后，在10日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對審核結(jié)果申請復(fù)議。

(二)通過審核的風(fēng)險補償項目，由市工業(yè)和信息化局于每季度第5個工作日前集中網(wǎng)上公示，公示期為10天，公示期滿后無異議或異議不成立的，由市工業(yè)和信息化局下達風(fēng)險補償項目資助計劃;公示有異議的，由高新投集團開展復(fù)核，并出具復(fù)核報告結(jié)論。

(三)金融中心按《合作協(xié)議》規(guī)定，自收到風(fēng)險補償項目資助計劃下達文件及相關(guān)資料起5日內(nèi)將風(fēng)險補償資金劃撥加盟銀行專用賬戶，并向主管部門提供相關(guān)資料。

(四)高新投集團應(yīng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對已補償不良貸款項目的處置工作，加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機構(gòu)就該筆清收所得資金進行核賬結(jié)項。

(五)高新投集團每半年統(tǒng)計各加盟銀行的補償資金申請情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門報送統(tǒng)計結(jié)果。

(六)對于確已無法收回的不良貸款，管理機構(gòu)應(yīng)在收到加盟銀行核銷批準(zhǔn)文件10日內(nèi)完成審核，并反饋審核結(jié)果。管理機構(gòu)應(yīng)定期對加盟銀行不良貸款補償核銷情況進行匯總，每半年度將此類不良貸款信息報送主管部門。

第二十一條 加盟銀行在2019年1月1日至本細(xì)則實施前發(fā)生的共同借款人、個體工商戶和小微企業(yè)主不良貸款按以下流程辦理：

(一)加盟銀行在本細(xì)則實施后30日內(nèi)將尚存余額的符合本細(xì)則規(guī)定的貸款項目的主要數(shù)據(jù)補錄入《貸款項目庫》，向高新投集團申請將2019年1月1日后新增不良貸款項目轉(zhuǎn)錄入《不良貸款項目庫》，并及時提出補償申請(申請補償金額應(yīng)在前述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上扣除已追回資金)，申請資料包括放貸前3個月內(nèi)和入《不良貸款項目庫》前5日內(nèi)中國人民銀行征信中心出具的《征信報告》。

(二)高新投集團在收到完整申請資料后30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對審核結(jié)果申請復(fù)核。

(三)通過審核的風(fēng)險補償項目，由市工業(yè)和信息化局集中網(wǎng)上公示，后續(xù)工作按第十九條、第二十條流程辦理。

第五章 預(yù)算管理

第二十二條 風(fēng)險補償資金預(yù)算由市工業(yè)和信息化局會同市財政局提出年度預(yù)算草案，納入市財政局部門預(yù)算管理，與部門一般公共預(yù)算經(jīng)費同步編報預(yù)算：

(一)市工業(yè)和信息化局應(yīng)在下一年度單位預(yù)算方案首次報財政部門前二周，提出下一年度風(fēng)險補償資金的規(guī)模，并報市財政局審核后列入下一年度預(yù)算。

(二)市財政局按預(yù)算管理要求進行審核，將專項資金預(yù)算與部門一般公共預(yù)算經(jīng)費一同上報市政府審定，報市人大審批通過后，將專項資金預(yù)算撥付協(xié)議委托資金管理機構(gòu)。由管理機構(gòu)組織預(yù)算執(zhí)行。

第二十三條 有下列情況的可進行預(yù)算調(diào)整：

(一)當(dāng)年出現(xiàn)超計劃的重大支出項目，按規(guī)定由市工業(yè)和信息化局提出增加預(yù)算需求，市財政局審核并報市政府批準(zhǔn)后，按預(yù)算調(diào)整程序辦理。

(二)市政府規(guī)定的其他情況。

第六章 監(jiān)督與管理

第二十四條 設(shè)定以下3個指標(biāo)對各加盟銀行進行年度績效評價：

(一)當(dāng)年《貸款項目庫》入庫貸款總額。

(二)當(dāng)年《貸款項目庫》入庫中小微企業(yè)家數(shù)。

(三)當(dāng)年中小微企業(yè)貸款總額同比增速(以下簡稱“同比增速”)，即本條第一項入庫貸款總額增量與上年度入庫貸款總額之比。該指標(biāo)自資金池啟動第二年開始計算。

第二十五條 對加盟銀行的年度績效評價分為“優(yōu)秀”“良好”“合格”與“不合格”四個等級。

加盟銀行同時符合以下條件的，年度績效評價為“優(yōu)秀”：

(一)從高到低排列，《貸款項目庫》入庫貸款總額排名在前60%(含本數(shù))或入庫中小微企業(yè)家數(shù)排名在前60%(含本數(shù));

(二)從高到低排列，當(dāng)年同比增速排名在前15%(含本數(shù));

(三)無違反本細(xì)則之行為。

加盟銀行符合本條第二款第一、三項的規(guī)定，且當(dāng)年同比增速排名在前15%(不含本數(shù))至30%(含本數(shù))，年度績效評價為“良好”。

加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績效評價為“不合格”：

(一)當(dāng)年《貸款項目庫》入庫貸款總額和入庫中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑(所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外);

(二)有違反本細(xì)則之行為。

加盟銀行不屬于上述第二、三、四款規(guī)定情形的，年度績效評價為“合格”。

第二十六條 加盟銀行連續(xù)兩年測評為不合格的，即取消其加盟資格，2年后方可再次申請加盟。

第二十七條 加盟銀行應(yīng)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對其上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進行績效評價說明，并報高新投集團進行復(fù)評和評比排名，復(fù)評和排名結(jié)果報主管部門備案。

第二十八條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機制，對資助項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開展日常監(jiān)督和檢查，并聯(lián)合市財政局不定期開展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托中介機構(gòu)進行審計。對由第三方中介機構(gòu)負(fù)責(zé)審核的項目，采取檢查、抽查、事后評價等方式，對工作質(zhì)量進行檢查和監(jiān)督。第三方中介機構(gòu)因自身原因發(fā)生審核錯誤的，市工業(yè)和信息化局按照有關(guān)規(guī)定，追究其相應(yīng)責(zé)任。

第二十九條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)對資金整體使用情況進行績效評價并將結(jié)果抄送市財政局;評價結(jié)果將作為項目單位申報項目資格審查、安排年度預(yù)算和加盟銀行申報項目資格審查的重要依據(jù)。

市財政局根據(jù)需要組織實施重點評價。

第三十條 對于加盟銀行同一項目申報多項市財政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費等違反財經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格，涉及違反有關(guān)行政法律法規(guī)的，按規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

對存在上述違規(guī)行為的單位，由市工業(yè)和信息化局將處理結(jié)果通報行業(yè)主管部門。

第三十一條 市工業(yè)和信息化局對第三方中介機構(gòu)的評審、評估和審計等工作情況進行監(jiān)督。中介機構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實或與補償資金申請單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報告的，按照國家、省、市失信聯(lián)合懲戒有關(guān)規(guī)定予以處理，并依法追究法律責(zé)任;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第三十二條 截至申報之日加盟銀行有因小微企業(yè)貸款資金被挪用至非生產(chǎn)經(jīng)營而導(dǎo)致重大行政處罰或因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致重大案件等行為的，一年內(nèi)不得列入資助計劃。

第三十三條 管理機構(gòu)在資金運營管理過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實真相、與加盟銀行或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實，取消其管理資格，通報市企業(yè)信用信息中心，同時按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章對相關(guān)單位和責(zé)任人進行處罰。造成補償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第三十四條 市工業(yè)和信息化局、市財政局等部門根據(jù)各自職責(zé)對資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實行監(jiān)督和檢查。

行政機關(guān)、管理機構(gòu)及其工作人員在補償專項資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第七章 附 則

第三十五條 本細(xì)則由市工業(yè)和信息化局會同市財政局負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本細(xì)則自2020年3月1日起實施，有效期3年。《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實施細(xì)則(試行)》(深工信規(guī)〔2019〕1號)同時廢止。

以上就是關(guān)于深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補償資金池管理實施細(xì)則的相關(guān)信息，希望能對您有所幫助。