深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為保障深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池(以下簡稱資金池)安全、高效、規(guī)范運(yùn)營，根據(jù)《深圳市人民政府印發(fā)關(guān)于以更大力度支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施的通知》(深府規(guī)〔2018〕23號(hào))和《深圳市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》(深府辦〔2018〕18號(hào))要求，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱資金池是指由市財(cái)政出資設(shè)立，對加盟銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款形成的不良貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金庫。資金池規(guī)模為50億元人民幣，下年度根據(jù)上一年度資金池資金使用情況，在主管部門對資金池的運(yùn)營管理進(jìn)行績效評價(jià)并經(jīng)市政府審定后，將所需資金列入市財(cái)政局部門預(yù)算。資金池設(shè)立后，市各職能部門已出臺(tái)或?qū)⒊雠_(tái)的其他各類中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類業(yè)務(wù)，統(tǒng)一整合由資金池實(shí)施。市各職能部門應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)互通和信息共享，提高政策協(xié)同性和精準(zhǔn)性。

不良貸款按照《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào))執(zhí)行。

第三條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)(含深汕特別合作區(qū)，下同)依法登記注冊，符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計(jì)局 國家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))的規(guī)定，成立1年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當(dāng)期在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未結(jié)清本外幣人民幣(外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒有中間價(jià)的按照現(xiàn)匯買入價(jià)折算，沒有現(xiàn)匯買入價(jià)的按照現(xiàn)鈔買入價(jià)折算)貸款余額合計(jì)不超過3000萬元的企業(yè)。

“限制”與“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)《深圳市發(fā)展和改革委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈深圳市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄(2016年修訂)〉的通知》(深發(fā)改〔2016〕1154號(hào))劃定。當(dāng)期貸款余額合計(jì)以放貸前3個(gè)月內(nèi)中國人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》加本次放貸金額為準(zhǔn)。

第四條 中小微企業(yè)銀行貸款包括普惠型小微企業(yè)貸款和其他類型企業(yè)貸款。

普惠型小微企業(yè)貸款以《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕29號(hào))規(guī)定口徑為準(zhǔn)，即單戶授信總額1000萬元人民幣以下(含)的小微企業(yè)貸款，包括小型微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款。

其他類型企業(yè)貸款是指，除普惠型小微企業(yè)貸款以外，借款企業(yè)在加盟銀行將貸款項(xiàng)目錄入《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫》時(shí)符合本細(xì)則第三條標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)貸款。

第五條 本細(xì)則所稱主管部門為市工業(yè)和信息化局(市中小企業(yè)服務(wù)局)，監(jiān)管執(zhí)行部門為市財(cái)政局。

第六條 本細(xì)則所稱管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池委托管理協(xié)議》(以下簡稱《委托管理協(xié)議》)，依分工共同承擔(dān)資金池運(yùn)營管理職責(zé)的深圳市高新投集團(tuán)有限公司(以下簡稱高新投集團(tuán))和深圳市財(cái)政金融服務(wù)中心(以下簡稱金融中心)。

第七條 本細(xì)則所稱加盟銀行，是指在深圳轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)的各商業(yè)和政策性銀行。

對加盟銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和社會(huì)公示的原則。

深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則（圖源攝圖網(wǎng)）

第二章 管理職責(zé)與分工

第八條 市工業(yè)和信息化局的職責(zé)如下：

(一)負(fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作，建立相關(guān)內(nèi)控制度，牽頭制訂相關(guān)制度性文件。

(二)提出資金池年度預(yù)算建議草案。

(三)與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，對管理機(jī)構(gòu)、加盟銀行進(jìn)行年度考核。

(四)負(fù)責(zé)資金使用安全，開展資金池績效管理，配合市財(cái)政部門開展重點(diǎn)績效評價(jià)。

(五)負(fù)責(zé)資金池管理與運(yùn)營的信息公開工作，將資金池的管理運(yùn)行情況以及加盟銀行的年度績效評價(jià)情況與人民銀行深圳市中心支行、財(cái)政部門、金融監(jiān)管部門共享。

(六)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第九條 市財(cái)政局的職責(zé)如下：

(一)編制并復(fù)核資金池年度預(yù)算，聯(lián)合市工業(yè)和信息化局報(bào)送市政府審定后，將所需資金預(yù)算納入本部門下一年預(yù)算安排。

(二)組織實(shí)施資金池財(cái)政監(jiān)督。

(三)根據(jù)需要對資金池資金使用情況實(shí)施重點(diǎn)績效評價(jià)。

(四)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

(一)高新投集團(tuán)

1.建設(shè)和管理《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款項(xiàng)目庫》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫》和《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項(xiàng)目庫》(以下分別簡稱《貸款項(xiàng)目庫》《不良貸款項(xiàng)目庫》《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫》和《清償項(xiàng)目庫》)。

2.受理、審核各加盟銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請。

3.督促加盟銀行及時(shí)處置不良貸款，審核處置情況，核對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償銀行回款金額與實(shí)際上報(bào)金額是否一致，并做好回款臺(tái)賬。

4.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)涉及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)你y行、企業(yè)名單及各加盟銀行不良貸款額度審核，保護(hù)加盟銀行客戶信息安全等工作。

(二)金融中心

1.按相關(guān)規(guī)定管理資金池專用賬戶。

2.按本細(xì)則規(guī)定撥付經(jīng)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，接收加盟銀行返還的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金，復(fù)核加盟銀行對已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的核銷，按項(xiàng)目做好相關(guān)臺(tái)賬。

3.按需向加盟銀行和高新投集團(tuán)提供相關(guān)資料，并配合對賬工作。

(三)管理機(jī)構(gòu)建立資金池管理相關(guān)內(nèi)控制度，每半年按主管部門的要求，報(bào)送資金使用、回款、核銷和資金池管理情況，配合各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績效評價(jià)工作。

(四)管理機(jī)構(gòu)對加盟銀行客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，不得將其泄露或作為其他商業(yè)用途使用。

(五)實(shí)現(xiàn)資金池運(yùn)營管理系統(tǒng)與深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)對接，更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。

第十一條 加盟銀行的職責(zé)如下：

(一)應(yīng)制定或完善與資金池管理相關(guān)的內(nèi)控制度，防范管理風(fēng)險(xiǎn)。定期對項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評，配合主管部門各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績效評價(jià)工作。建立健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)信貸增長作用。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。

(三)將符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目按程序錄入上述各項(xiàng)目庫，對入庫貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。確保申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目符合本細(xì)則規(guī)定條件。

(四)負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，匯總本行貸款項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，按規(guī)定申請補(bǔ)償資金、上報(bào)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收情況、返還已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金并做好臺(tái)賬，妥善保管申請資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)。

(五)積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定的補(bǔ)償比例和時(shí)限返還金融中心。對經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無法收回的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理核銷并報(bào)請管理機(jī)構(gòu)復(fù)核。