深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池管理實施細則

第一章 總 則

第一條 為保障深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池(以下簡稱資金池)安全、高效、規(guī)范運營，根據《深圳市人民政府印發(fā)關于以更大力度支持民營經濟發(fā)展若干措施的通知》(深府規(guī)〔2018〕23號)和《深圳市人民政府辦公廳關于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池工作方案的通知》(深府辦〔2018〕18號)要求，制定本細則。

第二條 本細則所稱資金池是指由市財政出資設立，對加盟銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款形成的不良貸款實行風險補償的現金庫。資金池規(guī)模為50億元人民幣，下年度根據上一年度資金池資金使用情況，在主管部門對資金池的運營管理進行績效評價并經市政府審定后，將所需資金列入市財政局部門預算。資金池設立后，市各職能部門已出臺或將出臺的其他各類中小微企業(yè)銀行貸款風險補償類業(yè)務，統(tǒng)一整合由資金池實施。市各職能部門應加強互聯(lián)互通和信息共享，提高政策協(xié)同性和精準性。

不良貸款按照《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈貸款風險分類指引〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號)執(zhí)行。

第三條 本細則所稱中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)(含深汕特別合作區(qū)，下同)依法登記注冊，符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)的規(guī)定，成立1年以上，所屬產業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關系，當期在國內各銀行業(yè)金融機構未結清本外幣人民幣(外幣按貸款發(fā)放當日中國外匯交易中心或中國人民銀行授權機構公布的人民幣與該種外幣匯率中間價折算為人民幣，沒有中間價的按照現匯買入價折算，沒有現匯買入價的按照現鈔買入價折算)貸款余額合計不超過3000萬元的企業(yè)。

“限制”與“禁止”發(fā)展類產業(yè)根據《深圳市發(fā)展和改革委員會關于印發(fā)〈深圳市產業(yè)結構調整優(yōu)化和產業(yè)導向目錄(2016年修訂)〉的通知》(深發(fā)改〔2016〕1154號)劃定。當期貸款余額合計以放貸前3個月內中國人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報告》加本次放貸金額為準。

第四條 中小微企業(yè)銀行貸款包括普惠型小微企業(yè)貸款和其他類型企業(yè)貸款。

普惠型小微企業(yè)貸款以《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕29號)規(guī)定口徑為準，即單戶授信總額1000萬元人民幣以下(含)的小微企業(yè)貸款，包括小型微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款。

其他類型企業(yè)貸款是指，除普惠型小微企業(yè)貸款以外，借款企業(yè)在加盟銀行將貸款項目錄入《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項目庫》時符合本細則第三條標準的企業(yè)貸款。

第五條 本細則所稱主管部門為市工業(yè)和信息化局(市中小企業(yè)服務局)，監(jiān)管執(zhí)行部門為市財政局。

第六條 本細則所稱管理機構是指受主管部門委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池委托管理協(xié)議》(以下簡稱《委托管理協(xié)議》)，依分工共同承擔資金池運營管理職責的深圳市高新投集團有限公司(以下簡稱高新投集團)和深圳市財政金融服務中心(以下簡稱金融中心)。

第七條 本細則所稱加盟銀行，是指在深圳轄區(qū)內依法設立分行以上，自愿遵守本細則有關規(guī)定，且與資金池管理機構簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)的各商業(yè)和政策性銀行。

對加盟銀行的風險補償，實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和社會公示的原則。

深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風險補償資金池管理實施細則（圖源攝圖網）

第二章 管理職責與分工

第八條 市工業(yè)和信息化局的職責如下：

(一)負責資金池監(jiān)督管理工作，建立相關內控制度，牽頭制訂相關制度性文件。

(二)提出資金池年度預算建議草案。

(三)與管理機構簽訂《委托管理協(xié)議》，對管理機構、加盟銀行進行年度考核。

(四)負責資金使用安全，開展資金池績效管理，配合市財政部門開展重點績效評價。

(五)負責資金池管理與運營的信息公開工作，將資金池的管理運行情況以及加盟銀行的年度績效評價情況與人民銀行深圳市中心支行、財政部門、金融監(jiān)管部門共享。

(六)職責范圍內的其他工作事項。

第九條 市財政局的職責如下：

(一)編制并復核資金池年度預算，聯(lián)合市工業(yè)和信息化局報送市政府審定后，將所需資金預算納入本部門下一年預算安排。

(二)組織實施資金池財政監(jiān)督。

(三)根據需要對資金池資金使用情況實施重點績效評價。

(四)職責范圍內的其他工作事項。

第十條 資金池管理機構的職責如下：

(一)高新投集團

1.建設和管理《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項目庫》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款項目庫》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風險補償項目庫》和《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項目庫》(以下分別簡稱《貸款項目庫》《不良貸款項目庫》《風險補償項目庫》和《清償項目庫》)。

2.受理、審核各加盟銀行不良貸款項目風險補償申請。

3.督促加盟銀行及時處置不良貸款，審核處置情況，核對風險補償銀行回款金額與實際上報金額是否一致，并做好回款臺賬。

4.負責建立和維護涉及風險補償的銀行、企業(yè)名單及各加盟銀行不良貸款額度審核，保護加盟銀行客戶信息安全等工作。

(二)金融中心

1.按相關規(guī)定管理資金池專用賬戶。

2.按本細則規(guī)定撥付經審核的風險補償資金，接收加盟銀行返還的已補償不良貸款項目清收所得資金，復核加盟銀行對已補償不良貸款項目的核銷，按項目做好相關臺賬。

3.按需向加盟銀行和高新投集團提供相關資料，并配合對賬工作。

(三)管理機構建立資金池管理相關內控制度，每半年按主管部門的要求，報送資金使用、回款、核銷和資金池管理情況，配合各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。

(四)管理機構對加盟銀行客戶信息負有保密義務，不得將其泄露或作為其他商業(yè)用途使用。

(五)實現資金池運營管理系統(tǒng)與深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務平臺對接，更好為中小微企業(yè)提供服務。

第十一條 加盟銀行的職責如下：

(一)應制定或完善與資金池管理相關的內控制度，防范管理風險。定期對項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評，配合主管部門各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。建立健全內部激勵機制，充分發(fā)揮財政資金撬動信貸增長作用。

(二)嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈貸款風險分類指引〉的通知》等有關規(guī)定，保證貸款風險分類準確、信息完整。

(三)將符合本細則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項目按程序錄入上述各項目庫，對入庫貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責。確保申請風險補償的不良貸款項目符合本細則規(guī)定條件。

(四)負責貸款項目的管理，匯總本行貸款項目和風險補償項目，按規(guī)定申請補償資金、上報已補償不良貸款項目清收情況、返還已補償不良貸款項目清收所得資金并做好臺賬，妥善保管申請資料以及原始票據單證以備查驗。

(五)積極、盡責開展已補償不良貸款項目的處置工作，收回的資金應按照本細則規(guī)定的補償比例和時限返還金融中心。對經盡責清收仍確定無法收回的已補償不良貸款項目，按有關規(guī)定及時辦理核銷并報請管理機構復核。