新規(guī)2、每人每家第三方支付機(jī)構(gòu)限開一個(gè)Ⅲ類賬戶

　　已開立多個(gè)賬戶的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在11月30日前，聯(lián)系開戶人確認(rèn)需保留的賬戶。開戶人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)將保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶。

　　新規(guī)3、開戶6個(gè)月無交易，賬戶將被“凍結(jié)”

　　《通知》規(guī)定對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

　　解讀

　　銀行卡要與預(yù)留信息一一對(duì)應(yīng)，社?？ǖ嚷?lián)系電話要變更為本人號(hào)碼

　　據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開戶后一般會(huì)立即啟用，長期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。因此，規(guī)定開戶6個(gè)月無交易，賬戶將被“凍結(jié)”。

　　同時(shí)，《通知》要求銀行卡要與預(yù)留的聯(lián)系電話號(hào)碼、個(gè)人身份證號(hào)一一對(duì)應(yīng)。成年人為老人或孩子代理開戶等特殊情況應(yīng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)解釋說明。單位為職工批量辦理工資卡、社?？?、醫(yī)?？?、公積金卡等，可能預(yù)留了單位財(cái)務(wù)人員的聯(lián)系電話號(hào)碼。對(duì)于這種情況，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)《通知》的要求進(jìn)行清理，變更為預(yù)留個(gè)人本人的聯(lián)系電話號(hào)碼。

　　新規(guī)4、個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬有“后悔權(quán)”，24小時(shí)內(nèi)可撤回

　　目前銀行和支付機(jī)構(gòu)普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，但實(shí)時(shí)到賬也為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。為此，《通知》要求銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式以供選擇。單位和個(gè)人可根據(jù)實(shí)際需求自行選擇資金到賬方式和時(shí)間，對(duì)于急需資金的，可以選擇實(shí)時(shí)到賬;對(duì)于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。人民銀行方面解釋稱，這里次日是指自然日。

　　解讀

　　銀行24小時(shí)后受理個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬，不排除下一步適時(shí)調(diào)整相關(guān)政策。

　　《通知》的一大亮點(diǎn)是，給個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬設(shè)置了“后悔權(quán)”。《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。

　　人民銀行方面解讀稱，ATM個(gè)人轉(zhuǎn)賬個(gè)人“后悔權(quán)”這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對(duì)性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前，但也會(huì)對(duì)一些個(gè)人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

　　對(duì)此，人民銀行方面表示，將充分考慮支付安全性與便捷性的平衡，不排除下一步適時(shí)調(diào)整相關(guān)政策。

　　新規(guī)5、一個(gè)賬戶涉案，所有賬戶將暫時(shí)凍結(jié)

　　《通知》規(guī)定，對(duì)于涉案賬戶開戶人名下的其他賬戶，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知開戶人重新核實(shí)身份。開戶人未在3日內(nèi)到銀行柜面或者向支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開戶人名下所有賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶開戶人名下所有賬戶暫停業(yè)務(wù)，重新核實(shí)身份后，賬戶使用恢復(fù)正常。

　　解讀

　　個(gè)人身份若被冒用要及時(shí)采取措施，新規(guī)主要是為了遏制不法分子

　　新規(guī)主要為了遏制不法分子通常利用個(gè)人出售或遺失的居民身份證開立大量賬戶，用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，通過分散資金、迅速轉(zhuǎn)移等手法打亂資金交易路徑，阻礙公安機(jī)關(guān)追查等。

　　另一方面，對(duì)個(gè)人也是一種保護(hù)，提醒其身份已經(jīng)被不法分子冒用于違法犯罪，有必要及時(shí)與銀行主動(dòng)確認(rèn)、停止相關(guān)賬戶的使用，避免違法犯罪活動(dòng)侵犯其權(quán)益或者承擔(dān)連帶法律責(zé)任。

　　新規(guī)6、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬超5萬應(yīng)加密

　　對(duì)于網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道，人民銀行要求銀行加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理，為此，采取了三項(xiàng)管理措施：

　　一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。

　　二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。

　　三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以審慎做出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。

　　解讀

　　保護(hù)個(gè)人和單位正常轉(zhuǎn)賬需求，阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金

　　上述三項(xiàng)管理措施在保障單位和個(gè)人正常轉(zhuǎn)賬需求和效率的同時(shí)，也有利于阻斷不法分子利用非柜面轉(zhuǎn)賬大量轉(zhuǎn)移資金，還能對(duì)賬戶信息泄露后不法分子通過非柜面轉(zhuǎn)賬竊取資金起到防范作用，能夠更加有效地保護(hù)單位和個(gè)人資金安全。

　　新規(guī)7、取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免異地手續(xù)費(fèi)

　　最遲到2017年1月1日左右，個(gè)人在同一銀行辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬都將免費(fèi)。

　　新規(guī)8、同一手機(jī)號(hào)碼對(duì)應(yīng)同一身份證

　　對(duì)于多人用同一聯(lián)系電話使用賬戶的情況，銀行和支付機(jī)構(gòu)將進(jìn)行排查清理。