過年揸車回鄉(xiāng)，一旦在外地發(fā)生交通意外，該如何處理?就此，記者昨日采訪了平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣東分公司專家。

　　外地車無三者險(xiǎn)怎么辦?

　　現(xiàn)場估價(jià)如何處理?

　　狀況1

　　外地車無三者險(xiǎn)怎么辦?

　　個(gè)案：廣州a車行駛至江西時(shí)，與當(dāng)?shù)豣車相撞。 廣州a車購買了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)(三者險(xiǎn))，而江西b車只購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，沒有三者險(xiǎn)。這種情況如何賠付?

　　保險(xiǎn)公司：具體賠付方式需先確定雙方在事故中所負(fù)的責(zé)任，建議車主在取得事故認(rèn)定書后向保險(xiǎn)公司了解如何辦理索賠。一般來講，廣州車主負(fù)全責(zé)時(shí)，需提供相關(guān)資料以及b車的維修發(fā)票等到自身承保公司辦理索賠。若雙方車主都有責(zé)任，且雙方事故損失都不超交強(qiáng)險(xiǎn)限額，雙方簽署互碰自賠協(xié)議書，到各自的保險(xiǎn)公司辦理自身車輛損失的索賠手續(xù);若一方損失超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額，則不適用互碰自賠方式。如果廣州車主在事故中沒有責(zé)任，那么其車輛損失需由對方負(fù)責(zé)，若b車保險(xiǎn)限額不足以賠償廣州車輛的損失，超出部分需由其個(gè)人承擔(dān)。

　　提醒：如果對方車負(fù)全責(zé)，而對方車只買了交強(qiáng)險(xiǎn)，那么超出部分要由對方車主個(gè)人承擔(dān)。

　　狀況2

　　現(xiàn)場估價(jià)如何處理?

　　個(gè)案：張先生的車在長沙與當(dāng)?shù)匾惠v貨車相撞，受損嚴(yán)重。交警判定貨車負(fù)全責(zé)。保險(xiǎn)公司現(xiàn)場查勘后，給出一個(gè)定損價(jià)格。看到定損內(nèi)容與現(xiàn)場損失并無出入，心急回家的張先生簽名同意。不料，到維修廠維修時(shí)，張先生才發(fā)現(xiàn)車子有內(nèi)傷。

　　保險(xiǎn)公司：小刮小碰現(xiàn)場定損沒問題，但若損失較大，建議車主和保險(xiǎn)公司協(xié)商好到維修廠拆檢后再詳細(xì)定損。若確實(shí)像張先生那樣到維修廠后才發(fā)現(xiàn)內(nèi)傷的，要立刻停止維修，及時(shí)知會(huì)保險(xiǎn)公司，查勘員到維修廠重新定損后再開始車輛維修。若發(fā)現(xiàn)內(nèi)傷后沒有通知保險(xiǎn)公司查勘定損，將由于未經(jīng)保險(xiǎn)公司核定損失情況而得不到該部分的賠償。

　　提醒：如果對車子受損狀況拿不準(zhǔn)，還是去修理廠拆檢定損為妥，以免日后出現(xiàn)糾紛。

　　狀況3

　　異地能否應(yīng)急修車?

　　個(gè)案：周先生在外地發(fā)生交通事故，向交警和保險(xiǎn)公司報(bào)案后，保險(xiǎn)公司推薦周先生去當(dāng)?shù)匾患叶〒p點(diǎn)或回廣州維修。由于周先生有急事，必須立馬起程，所以想在路邊修車店“應(yīng)急”修車。

　　保險(xiǎn)公司：“應(yīng)急”修車不影響行車安全是可以的。但是被保險(xiǎn)人應(yīng)該請保險(xiǎn)公司拍攝車輛損壞的照片并定損后再起程，否則保險(xiǎn)公司無法確定出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的損失情況。

　　提醒：有特殊情況，保險(xiǎn)公司也會(huì)酌情處理。不過，一個(gè)重要前提是要與保險(xiǎn)公司及時(shí)、充分溝通。

　　狀況4

　　異地出險(xiǎn)能否回來修?

　　個(gè)案：陳先生的車子在外地發(fā)生交通事故，定損后，保險(xiǎn)公司向陳先生推薦了當(dāng)?shù)匾患倚捃噺S，而陳先生要求回來修理。

　　保險(xiǎn)公司：事故損失在不影響行車安全以及不會(huì)引發(fā)車輛擴(kuò)大損失的前提下，客戶可以回到承保地維修。如果本身損壞程度已經(jīng)不適宜繼續(xù)行駛，不僅會(huì)導(dǎo)致車輛損失程度加大、需要支付額外的維修費(fèi)用，更有可能影響客戶的行車安全。

　　提醒：異地出險(xiǎn)時(shí)，車主如果打定主意回家修理，定損單上的定損內(nèi)容一定要寫得比較仔細(xì)。因?yàn)榛貋砗?，保險(xiǎn)公司只對定損單上的定損內(nèi)容買單，新增的損傷項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司不會(huì)負(fù)責(zé)。

　　狀況5

　　選擇私了是否有利?

　　個(gè)案：楊小姐開車到外地游玩，被一輛車追尾。該車主態(tài)度非常和善，承認(rèn)責(zé)任在自己。楊小姐想和氣生財(cái)，便和對方800元私了。不過，定損時(shí)楊小姐發(fā)現(xiàn)800元根本修不好車。楊小姐不知道保險(xiǎn)公司能不能為她承擔(dān)損失。

　　保險(xiǎn)公司：出險(xiǎn)時(shí)車主選擇私了要慎重。如果事故沒有經(jīng)過當(dāng)?shù)亟痪块T處理、定責(zé)，又沒有保險(xiǎn)公司參與核定損失，根據(jù)保險(xiǎn)條款約定，保險(xiǎn)公司核實(shí)不了事故責(zé)任以及實(shí)際損失情況，車主會(huì)得不到賠付。一般車主無法把握實(shí)際維修金額，選擇私了很可能會(huì)損害自己的利益。

　　提醒：不少人認(rèn)為私了可以讓下一年的保險(xiǎn)理賠記錄比較完美，能夠爭取到保費(fèi)優(yōu)惠。不過，認(rèn)真想一想，保費(fèi)優(yōu)惠的額度和理賠花費(fèi)不會(huì)相差太大。

　　狀況6

　　報(bào)案時(shí)間有無限制?

　　個(gè)案：張先生去年10月2日在外地丟車，他沒向任何部門報(bào)案。10月6日回到家后，張先生向保險(xiǎn)公司索賠遭到拒絕。

　　保險(xiǎn)公司：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定以及保險(xiǎn)條款的約定，車主在被保險(xiǎn)車輛被盜后應(yīng)立刻向公安部門及保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便保險(xiǎn)公司對事故進(jìn)行勘察。若車主未及時(shí)報(bào)案，索賠時(shí)又無法提供公安部門的證明文件，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法核定保險(xiǎn)責(zé)任，此種情況將得不到保險(xiǎn)公司的賠償。

　　提醒：車主出險(xiǎn)后“48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案”在一定程度上也是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)。它雖然是一個(gè)義務(wù)，卻也是確保車主出險(xiǎn)后獲得理賠的一個(gè)法則。