車輛賠款10次者保費(fèi)最高上浮至三倍

　　深圳商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案今起征求意見

　　無證駕駛、肇事逃逸、醉駕者次年保費(fèi)將上漲三成，

　　近八成車輛可享投保保費(fèi)折扣優(yōu)惠
 

　　一家保險(xiǎn)公司在華強(qiáng)北擁堵路段推出的自行車查勘定損服務(wù)。

　　深圳商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制試點(diǎn)工作有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。昨天下午，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)，稱最遲到明年1月1日，就可實(shí)施《深圳機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見稿)》(以下簡稱“《浮動(dòng)方案》”)。屆時(shí)，連續(xù)3年及以上未理賠車輛在次年投保商業(yè)險(xiǎn)，保費(fèi)最低可下浮50%，而上年發(fā)生賠款10次及以上者，保費(fèi)最高可上浮至3倍。今天，《浮動(dòng)方案》開始征求意見。

　　值得關(guān)注的是，《浮動(dòng)方案》嘗試將保險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法記錄進(jìn)行掛鉤，對無證駕駛、肇事逃逸、醉駕嚴(yán)重違法行為車輛，次年投保商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)將上浮30%。據(jù)悉，將商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率與交通違章掛鉤，深圳在全國可謂首開先河。深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)常務(wù)副會(huì)長李鋒昨天說，歡迎廣大市民登錄公會(huì)網(wǎng)站就《浮動(dòng)方案》建言獻(xiàn)策。

　　解讀《浮動(dòng)方案》

　　有效杜絕“曲線投保”

　　家住福田區(qū)的劉先生車輛保險(xiǎn)本月1日到期，向前投保的保險(xiǎn)公司咨詢時(shí)被告知，因頭年理賠次數(shù)過多，其商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)將增加1000元左右。在朋友的提醒下，劉先生換了一家保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)不但沒有上調(diào)，還在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上打了7折。

　　劉先生這種“曲線投保”做法將隨《浮動(dòng)方案》實(shí)施而被杜絕。據(jù)介紹，與方案同時(shí)啟動(dòng)的車險(xiǎn)信息平臺(tái)，將積累真實(shí)準(zhǔn)確的商業(yè)車險(xiǎn)承保及理賠數(shù)據(jù)，為車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革提供數(shù)據(jù)支持。由于信息透明度增加，解決機(jī)動(dòng)車出不出事故、事故多少與保費(fèi)無關(guān)的不公平問題。

　　個(gè)人車輛費(fèi)率系數(shù)簡化為4項(xiàng)

　　《浮動(dòng)方案》在保持現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款和基本費(fèi)率不變的基礎(chǔ)上，將投保車輛分為個(gè)人車輛和團(tuán)體車輛兩大類，對原商業(yè)車險(xiǎn)《費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表》中的14項(xiàng)系數(shù)進(jìn)行簡化，將個(gè)人車輛費(fèi)率系數(shù)簡化為4項(xiàng)，團(tuán)體車輛費(fèi)率系數(shù)簡化為2項(xiàng)。

　　同時(shí)，加大了“賠款記錄系數(shù)”的浮動(dòng)區(qū)間，使安全行車的車主能夠享受更多的保費(fèi)優(yōu)惠，如車輛連續(xù)3年及以上未發(fā)生賠款，保費(fèi)最低可下浮50%，上一年發(fā)生賠款10次及以上，保費(fèi)最高可上浮至3倍。

　　此外，方案還使用“險(xiǎn)別系數(shù)”，對同時(shí)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)和其他險(xiǎn)別的客戶給予5%的費(fèi)率優(yōu)惠。

　　3年未理賠保費(fèi)可打4.75折

　　根據(jù)深圳目前的車險(xiǎn)數(shù)據(jù)估算，有近七成的車險(xiǎn)保單屬于個(gè)人車輛，其中有2/3的客戶上年沒有發(fā)生賠款或只發(fā)生過一次賠款。

　　參與此次《浮動(dòng)方案》擬訂的中國人壽財(cái)險(xiǎn)深圳分公司副總經(jīng)理胡巍解讀，方案實(shí)施后，未發(fā)生賠款的車主費(fèi)率折扣率為43%;發(fā)生過一次賠款的車主，費(fèi)率折扣率為33.5%，而目前車險(xiǎn)市場的最高折扣率不超過30%。將來，如果投保車連續(xù)兩年不發(fā)生賠款，折扣率會(huì)上升至47.75%，相當(dāng)于打了5.22折;如果連續(xù)三年不發(fā)生賠款，則折扣率可高達(dá)52.5%即打4.75折。

　　除私家車外，深圳市場上還有約三成單位車輛，胡巍說，這部分客戶在《浮動(dòng)方案》實(shí)施后折扣率最高可達(dá)44%。初步估算，優(yōu)化方案實(shí)施后，近80%的車輛可以獲得更為優(yōu)惠的保費(fèi)折扣，一定程度上來說，大部分車主能從《浮動(dòng)方案》中真正受益。

　　醉酒駕駛費(fèi)率上漲三成

　　考慮到交通違法行為是造成交通事故的一個(gè)重要原因，此次《浮動(dòng)方案》嘗試將保險(xiǎn)費(fèi)率與7項(xiàng)交通違法記錄進(jìn)行掛鉤，分別是：逆行3次及以上、闖紅燈3次及以上、超速50%3次及以上、無證駕駛、肇事逃逸、飲酒駕駛、醉酒駕駛。其中，無證駕駛、肇事逃逸、醉駕的系數(shù)值高達(dá)30%，即有過這三項(xiàng)中任何一項(xiàng)交通違法行為的車輛，在下一年投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)費(fèi)率將漲三成。其他4項(xiàng)的系數(shù)值則為10%。

　　對于率先在全國將交通違章與商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率“捆綁”的舉措，李鋒解釋，此機(jī)制主要是利用價(jià)格杠桿，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，有助于提升全社會(huì)的安全駕駛和交通守法意識(shí)，減少交通事故和交通違法行為發(fā)生，維護(hù)道路安全暢通。

　　車險(xiǎn)產(chǎn)品可“量身定做”

　　事實(shí)上，《浮動(dòng)方案》只是深圳商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)工作中的第一步。記者昨天了解到，下一步深圳保監(jiān)局還將有“連續(xù)動(dòng)作”。這其中就包括深圳財(cái)險(xiǎn)公司可自主開發(fā)基于不同客戶群體、不同銷售渠道的車險(xiǎn)專用產(chǎn)品。即各保險(xiǎn)公司可根據(jù)其掌握的客戶資源將客戶歸類，比如按車主的出險(xiǎn)率高低、車輛的檔次、類型、車主的職業(yè)特點(diǎn)甚至是資產(chǎn)等不同系數(shù)制定不同風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的產(chǎn)品。

　　此外，考慮到有的車主職業(yè)是“朝九晚五”在單位上班，出險(xiǎn)率比較低，有的車主則可能經(jīng)常開車在外面跑業(yè)務(wù)，出險(xiǎn)率相對較高，因此將費(fèi)率與車主的職業(yè)掛鉤會(huì)更加人性化。

　　溫馨提醒

　　小刮蹭別隨意理賠

　　現(xiàn)今情形下，不少車主出現(xiàn)一些小的刮蹭、碰撞的時(shí)候，便“理所當(dāng)然”地找保險(xiǎn)公司索賠。針對即將實(shí)行的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，昨天，有業(yè)內(nèi)人士向廣大車主支招提醒，廣大車主開車要更加小心，一旦有了小刮蹭，如果損失不大，為了續(xù)保時(shí)價(jià)格能便宜一點(diǎn)，可以自己花錢維修。他說：“車主需要權(quán)衡理賠獲得的錢款和下一次投保時(shí)需要花費(fèi)的投入，如果理賠獲得的錢款比保費(fèi)增加少，那確實(shí)沒有必要。”

　　相關(guān)新聞

　　出險(xiǎn)少者：最高可省1578.68元

　　出險(xiǎn)多者：最高多花5562.95元

　　深圳晚報(bào)記者易紅梅報(bào)道 《浮動(dòng)方案》實(shí)施后，作為出險(xiǎn)少的車主究竟可以省多少保費(fèi)，昨天，深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的有關(guān)人士給記者認(rèn)真地算了一筆賬。

　　以1輛5座家庭自用汽車為例，車齡為5年，投保10萬元的車損險(xiǎn)及10萬元的商業(yè)三者險(xiǎn)，其標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為3007元?！陡?dòng)方案》實(shí)施后，如果上一年度未發(fā)生賠款，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.57(0.6×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費(fèi)1713.99(0.57×3007)元，較標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)節(jié)省1293.01元。如果這輛車無“交通違法記錄系數(shù)”中的列明情形，且連續(xù)3年無賠款發(fā)生，保費(fèi)將下浮至1428.33元，較基本保費(fèi)節(jié)省1578.68元。

　　如該車上一年度發(fā)生1次賠款，無“交通違法記錄系數(shù)”中的列明情形，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.665(0.7×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費(fèi)1999.66元(0.665×3007)。隨著發(fā)生賠款次數(shù)的增加，保費(fèi)將出現(xiàn)不同程度的上浮，如發(fā)生10次及10次以上賠款，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)將上浮至2.85(3×0.95×1.0×1.0)，應(yīng)交納保費(fèi)8569.95元(2.85×3007)，比標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮5562.95元。

　　如果這輛車上一年度未發(fā)生賠款，但有3次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數(shù)”會(huì)變?yōu)?0%，則最終浮動(dòng)系數(shù)變?yōu)?.627(0.6×0.95×1.0×1.1)，應(yīng)交納保費(fèi)1885.39(0.627×3007);如果發(fā)生過一次醉酒駕駛違法，“交通違法系數(shù)”會(huì)變?yōu)?0%，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.741(0.6×0.95×1.0×1.3)，應(yīng)交納保費(fèi)2228.19元。

　　現(xiàn)場問答

　　外地違章尚難納入

　　在深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)召開的新聞發(fā)布會(huì)上，主辦方回答了媒體記者的問題，以下為現(xiàn)場問答實(shí)錄。

　　問：商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)對減少只買交強(qiáng)險(xiǎn)的“裸奔車”有無效果?

　　答：沒有具體的效果，但建議“裸奔車”可先買商業(yè)車險(xiǎn)，為下一年費(fèi)率優(yōu)惠做準(zhǔn)備。

　　問：車輛在外地的交通違章是否納入交通違法記錄系數(shù)?

　　答：受技術(shù)條件限制，尚不能計(jì)入。

　　問：浮動(dòng)方案實(shí)施后，車險(xiǎn)價(jià)格完全透明，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致車主流向大的保險(xiǎn)公司?

　　答：保險(xiǎn)公司在價(jià)格上是做不了手腳，只能是在服務(wù)上去爭取更多的客戶，誰的服務(wù)好，理賠快，車主就會(huì)信賴并最終選擇這家公司。

　　名詞解釋

　　機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分構(gòu)成，其中主險(xiǎn)有：車輛損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn);附加險(xiǎn)有不計(jì)免賠保險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)、車身劃痕損失保險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)。